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票据理财重获市场认可 投资需警惕三大风险

发布时间:2016-06-21 23:25来源:山西金融网支驰字号:

  银行理财年化收益跌破4%、余额宝进入“2”时代、股市则遭遇壳资源跌停潮……低利率时代,跑赢CPI,让财富实现保值、增值成了老百姓(46.750, -0.85, -1.79%)理财的当务之急。于是,选择哪种理财方式能让手头上的钱“生”出更多钱,变得备受关注。

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  最近一款标榜“低风险、高收益”的互联网理财产品又“火”了起来,它就是票据理财。之所以说“又”是因为早在2014年,票据理财一度大红大紫,成为理财市场的“新宠”。而现在,在互联网金融的带动下,票据理财业务重新回到了投资者视线当中。 山西金融网

  据记者了解,目前全国从事票据业务的网贷平台有80多家,一般收益在6%-8%。看上去如此美好的票据理财是否真的这么靠谱呢?投资者在选择这类理财产品时应该警惕哪些风险呢? 本文来自山西金融网

  票据理财重获市场认可

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  所谓“票据理财”,就是企业需要融资时,把银行承兑汇票或商业承兑汇票作为质押担保,在互联网平台上发布产品,向投资者募资,其本质是一个P2B(个人对企业贷款)的投融资平台。 内容来自山西金融网

  一般来说,企业持有100万元的一年期银票,可在银行兑取94万元现金,银行把该银票通过互联网票据平台包装成一款年化收益6%的理财,一年后,企业归还100万元现金后,投资者可获得5万元收益,平台获得1万元。

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  据网贷之家数据显示,截至今年6月19日,全国从事票据业务的网贷平台数量共80多家,收益率一般介于6%-8%,累计规模已达到180亿到200亿元。

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  作为银行理财、货币基金等结构型理财产品的底层资产配置之一,“目前一般互联网金融理财产品的合理收益大多在5%左右,相比而言,票据理财收益率更高。”据一名业内人士分析说。 内容来自山西金融网

  “银行承兑汇票是以银行信用背书,商业承兑汇票是以企业信用背书,目前互联网票据理财平台多以前者为主。”互联网理财平台“牛板金”首席运营官左惟扬解释说,票据理财以银行兑付的资金作为投资者本息的还款来源,具有收益较高、安全性强的优点,属于低风险资产。

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  目前,投资者可以在哪些平台上购买到票据理财产品?据记者观察,此前涉足过票据理财业务的平台共有银行系平台、专业互联网票据平台、大型互联网平台三类,但目前投资者能选择的购买票据理财产品渠道,主要还是集中在专业的票据平台。

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  上述业内人士认为,一来是银行系票据理财产品收益差强人意;二来,多数平台仍在等待互联网金融监管的明确态度,可能业务上有所收紧。“这就给专业类票据理财平台提供了发展机会。”

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  票据理财投资需警惕三大风险

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  风险低、收益高,票据理财真的有这么靠谱吗?购买票据理财产品,投资者需警惕哪些风险呢?

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  “投资者要注意识别‘真假票’,比如假票、‘克隆票’以及恶意挂失止付。”一名银行业人士分析认为,如果票据没有真实的贸易背景或者相应的增值税发票等,可能面临银行拒绝承兑风险;同时,投资者应尽可能选择投资银行承兑汇票的理财产品。 山西金融网

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  另外,投资者还要注意平台是否存在违规操作,以及平台的合作机构资质问题。“平台收到借款人的质押票据并验票后,应将票据托管在银行或第三方机构。如果票据直接留存在平台,则存在一票多卖风险。”盈灿咨询行业研究员王春影解释说,平台合作的担保机构背景同样不可忽视,“若付款方不能按时足额兑付票面金额,同时担保机构可能会发生被依法撤销、破产或其他导致无法履行代偿责任的情形。”

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  面对风险,投资人该如何有效规避?王春影建议,投资人要重点关注理财产品背后的信息披露是否完整,比如是否有银行托管的清单、资金流向是什么、票面要素信息是否完整等。“票据都有汇票号,可以凭此去承兑行确认,因为这个编号是唯一的。通过这些可判定票据的真实性。”

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  王春影还表示,由于目前监管和信披制度暂不健全,票据理财投资全靠平台自身信用来保障。“这种情况下,投资者需要选择信誉度高的合作机构,比如部分背靠大国企大银行的平台。从防范风险角度出发,超过15%的高收益率票据理财产品,需要谨慎对待。”
 

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(山西金融网:支驰)

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